Podvody obchodníkov s cennými papiermi, finančných agentov a sprostredkovateľov
Princíp fungovania neserióznych spoločnosti
Zmluva s klientom sa uzatvorí v tomto znení:
- Príkazy na kúpu alebo predaj zadáva po telefóne / na internete sám investor a obchodník len tieto príkazy vykonáva (tzv. komisné obchodovanie). Tu nesie pomerne veľkú zodpovednosť zákazník, ale maklér nesmie poškodiť klienta tým, že by mu sprostredkoval investíciu, ktorá je príliš riziková alebo ho aktívne nabádal k častým nákupom a predajom (z ktorých dostáva nemalé provízie).
No, klienta nechajú v omyle, že za neho bude obchodovať maklér XXX
- Maklér sám podľa vlastného uváženia nakupuje a predáva cenné papiere (tzv. asset manažment). Tu nesie maklér ešte väčšiu zodpovednosť a zvyčajne sa preto zmluvy tohto typu radšej neuzatvárajú. To isté platí pre režim tzv. "Investičného poradenstva," v ktorom poradenská spoločnosť zodpovedá za poskytnuté rady.
Aké pasce na nás kladú?
- všetko nasvedčuje tomu, že presne TOTO bude skutočný trhák, životná príležitosť, ktorá sa už nebude opakovať.
- spájajú polopravdy do úplných klamstiev
- oháňajú sa analýzami, dôveryhodnými značkami a analytikmi kvôli získaniu dôvery. Tvrdili, že majú také informácie, ktoré má iba veľmi úzky okruh ľudí. Teda klient nemôže prísť o svoje peniaze.
- dobre naaranžujú PRÍBEH dokladujúci úspešnosť. Tvrdia, že všetci klienti sú úspešní vďaka ich poradenstvu.
- využívajú časového nátlaku a používajú manipulačné techniky
- opierajú sa o informácie na internete, ktoré si každý môže dohľadať, ale tieto pravdivé informácie používajú pre pseudoargumentaciu s logickou chybou (domnelý dôsledok)
- ponúkajú garantované vysoké zisky
Kde je problém
Prevažná väčšina investorov nevie samostatne obchodovať na burze a je k tomu dotlačené (nerealistickými) ponukami investičných maklérov. Ich odmena závisí od počtu nákupov a predajov a na výšku investície. Nemajú teda motiváciu smerovať svojich zákazníkov k zisku, ale k častému obchodovanie a na to, aby si vzali úver a investovali vyššiu sumu (tzv. pákové alebo maržové obchody). Je bežné, že klient vloží na účet 50 000 Eur a na poplatky dá aj viac ako 50 000 Eur. Klient nemá žiaden zisk, poplatky zhltli všetko. Skončí na nule alebo v mínuse.
Teda v XXX nemajú rovnaký záujem, ako majú jeho zákazníci.
Biele kone môžeme kedykoľvek utratiť
Za problémové obchody väčšinou zodpovedá malá firma s minimálnym základným kapitálom, ktorú možno v prípade núdze ľahko zrušiť. Pre komunikáciu so zákazníkom sú preto obchodníci s cennými papiermi často zastupovaní ešte ďalším subjektom - účelovo založenú firmou ( "investičným sprostredkovateľom"), ktorá na seba berie tú "špinavú úlohu": klientom klame alebo sľubuje vzdušné zámky, zaručené výnosy vo výške desiatok percent atď. .
To všetko má samozrejme analyticky a marketingovo skvele podložené a ani človek s ekonomickým vzdelaním nemusí hneď poznať, že je niečo zle. To, že zákazníci nepoznajú detailne ako to celé funguje, je vždy základným predpokladom na to, aby ich podviedli a vytunelovali im ich účty.
Na získavanie klientov a následnú komunikáciu s nimi sa využíva takých ľudí, ktorí nemajú potrebné ekonomické vzdelanie alebo skúsenosti na to, aby si uvedomili podstatu celej operácie. Hrajú v podstate úlohe "bielych koní".
O peniaze ste sa vraj pripravili sami
Celý proces tvári tak, že investor všetky nákupy a predaje zadal vlastne sám a nahrávajú sa telefonáty, kedy zákazník žiada o transakciu, ale nie telefonáty predchádzajúce, kde je k tejto transakcii povzbudzovaný. Teda pripravujú sa dopredu na situáciu, keby došlo k súdu, aby poškodení klienti mali minimálnu šancu vyhrať.
Platí tu, že výška poplatkov často presahujú MOŽNÝ VÝNOS a preto sa jedná o ZARUČENE stratový podnik. Obchody sú robené štýlom riskuje sa napr. 200 000 Eur a zisk je 1 000-3000 EUR. Z dlhodobého hľadiska je to dopredu odsúdené na neúspech.
Veľká väčšina investorov-laikov tak odchádza z burzy zo stratou, bez ohľadu na možné pozitívne situácie na trhu.